Pra que serve isso, na prática
"É melhor alugar ou financiar?" é uma das dúvidas mais buscadas de finanças pessoais no Brasil — e a resposta correta depende de números, não de opinião. Essa calculadora simula os dois caminhos com os seus dados reais e mostra em quanto tempo (se algum dia) financiar o imóvel supera financeiramente alugar e investir a diferença.
Como usar
- Informe o aluguel mensal, o valor do imóvel, a entrada que você tem disponível, a taxa do financiamento e o prazo.
- Ajuste as premissas se quiser (sistema SAC ou PRICE, valorização esperada do imóvel, reajuste anual do aluguel, custos de aquisição) — os valores padrão já são razoáveis.
- Veja o veredito no topo do resultado e a tabela comparando o patrimônio de cada caminho ao longo dos anos.
Como a conta funciona
1. Quem financia
Simulamos o financiamento mês a mês, no sistema escolhido:
- SAC: a parte de amortização da parcela é constante, então a parcela total vai diminuindo com o tempo (menos juros a cada mês, porque o saldo devedor encolhe).
- PRICE: a parcela é fixa do início ao fim, mas no total você paga mais juros que no SAC.
O patrimônio de quem financia, em qualquer ponto do tempo, é
valor atualizado do imóvel (com valorização) − saldo devedor
restante.
2. Quem aluga e investe
Quem aluga começa investindo o mesmo dinheiro que o comprador colocaria como entrada e custos de aquisição. Todo mês, a diferença entre o que o financiamento custaria naquele mês e o aluguel (reajustado uma vez por ano) é aplicada nesse investimento, rendendo no CDI atual. Se em algum momento o aluguel ficar mais caro que a parcela do financiamento teria sido, essa diferença sai do investimento em vez de entrar.
3. O ponto de virada
A cada mês simulado, comparamos os dois patrimônios. O resultado mostra o primeiro mês em que financiar ultrapassa alugar — ou avisa que, no cenário informado, alugar continua sendo melhor durante todo o período simulado.
Perguntas frequentes
SAC ou PRICE, qual é "melhor"?
O SAC costuma sair mais barato no total (menos juros pagos), mas exige uma parcela inicial mais alta. O PRICE facilita o começo com parcela menor, mas custa mais juros ao longo do contrato.
A calculadora considera ITBI e cartório?
Sim, como um custo de aquisição percentual sobre o valor do imóvel, editável nas premissas.
Limitações
- Valorização do imóvel e reajuste do aluguel são tratados como taxas constantes — na realidade, variam.
- Não inclui IPTU, condomínio, seguros ou manutenção (assumidos parecidos nos dois cenários, já que aluguéis no Brasil também costumam cobrar condomínio e IPTU do inquilino).
- Decisões de moradia envolvem fatores além do financeiro — estabilidade, liberdade de mudança, contexto familiar. Esta ferramenta olha só pro lado do dinheiro.