Pra que serve isso, na prática
Quem tem mais de uma dívida quase sempre se pergunta: "qual eu pago primeiro, e quanto?" Essa calculadora responde isso de forma direta: em vez de mostrar só números soltos, ela monta um plano de pagamento — diz exatamente qual dívida receber o dinheiro extra este mês, quanto pagar em cada uma das outras, e o que acontece quando cada uma for quitada.
Como usar
- Liste cada dívida: nome, saldo devedor, juros que ela cobra por mês, e o pagamento mínimo dela.
- Informe quanto você consegue pagar de dívidas, no total, por mês (isso já deve incluir os mínimos de todas).
- Escolha o método — Bola de Neve (recomendado) ou Avalanche.
- A calculadora mostra o orçamento resumido, alerta se alguma dívida for "armadilha" (veja abaixo), e o plano completo: quem paga o quê, este mês e nos meses seguintes.
Como a conta funciona
1. As duas estratégias
- Bola de Neve: ordena as dívidas da menor pra maior saldo devedor. Todo o dinheiro "extra" (o que sobra depois de pagar os mínimos de todas) vai pra menor dívida da lista.
- Avalanche: ordena as dívidas da maior pra menor taxa de juros. O extra vai pra dívida mais cara primeiro.
2. O efeito cascata
Quando a dívida prioritária é quitada, o valor que estava sendo pago nela não desaparece — o mínimo dela se soma ao extra e passa a acelerar a próxima dívida da fila. É esse efeito de "bola rolando ladeira abaixo" que dá nome à estratégia, e é por isso que o plano mostra, pra cada dívida, quanto tempo falta até ela virar prioridade.
3. Dívida "armadilha"
A calculadora verifica, pra cada dívida que ainda não é prioridade, se o pagamento mínimo dela cobre os juros que ela gera naquele mês. Se não cobrir, ela entra em crescimento mesmo sendo "paga em dia" — e a ferramenta avisa isso com destaque, porque é um sinal de que vale considerar aumentar o pagamento mínimo dela ou repensar a ordem de prioridade.
Perguntas frequentes
E se o orçamento não cobrir nem os mínimos?
A calculadora avisa isso diretamente, em vez de fingir que o plano funciona — nesse caso, o caminho costuma ser aumentar o orçamento disponível ou negociar alguma dívida antes de seguir.
Posso trocar de método no meio do caminho?
Sim, o botão de alternar entre Bola de Neve e Avalanche recalcula o plano na hora, com os mesmos dados que você já cadastrou.
Limitações
- Assume que as taxas de juros de cada dívida ficam constantes durante toda a simulação.
- Não considera multas, renegociações, ou mudanças no orçamento disponível ao longo do tempo.
- Não é recomendação financeira.